Une dette à la consommation plus élevée due en grande partie aux nouveaux prêts hypothécaires, selon Equifax

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Equifax affirme que le profil d’endettement des Canadiens a changé tout au long de la pandémie, les hypothèques représentant une plus grande partie de la dette des gens.

La société a déclaré mardi que la dette des consommateurs s’élevait à 2,08 billions de dollars pour le premier trimestre 2021, en hausse de 0,62 % par rapport au quatrième trimestre 2020 et de 4,78 % par rapport à l’année précédente.

Il a déclaré que la hausse était en grande partie due aux hypothèques, le nombre de nouvelles hypothèques ayant augmenté de 41,2% par rapport à il y a un an, lorsque le pays a connu le début de la pandémie.

Cependant, Rebecca Oakes, vice-présidente adjointe des analyses avancées chez Equifax, a déclaré que le taux de nouvelles hypothèques au dernier trimestre avait baissé par rapport au dernier trimestre de 2020.

« Il y a un peu de potentiel que les acheteurs d’une première maison commencent à perdre le prix du marché, en particulier dans certains de ces marchés chauds comme la Colombie-Britannique et l’Ontario », a-t-elle déclaré.

« Nous avons constaté une légère baisse ce trimestre en ce qui concerne le pourcentage de nouveaux acheteurs qui sont des accédants à la propriété. Cela peut donc être un peu préoccupant de ce côté-là », a déclaré Oakes.

Elle a déclaré que les plus fortes augmentations de la dette à la consommation étaient en Colombie-Britannique et en Ontario, résultat direct des prix élevés des maisons dans ces provinces.

L’agence d’évaluation du crédit Equifax a déclaré que la dette des cartes de crédit à la consommation était à son plus bas niveau en six ans au premier trimestre, car la réduction des dépenses a conduit à des habitudes de dépenses plus saines en général. (Mark Lennihan/The Associated Press)

Changement dans l’utilisation de la dette

Dans le même temps, l’agence d’évaluation du crédit a déclaré que la dette des cartes de crédit à la consommation était à son plus bas depuis six ans, car la réduction des dépenses a conduit à des habitudes plus saines concernant les dépenses quotidiennes.

« Si vous revenez au début de la pandémie, nous avons vu un changement assez important dans la façon dont les consommateurs utilisent les dettes ou les facilités de crédit et ce qu’ils font en termes de dépenses et de comportement de paiement à ce sujet. Et nous avons vu de réels mouvements positifs de ce côté », a déclaré Oakes à CBC News.

Elle a déclaré que les consommateurs économisent « un peu plus » et que ceux de tous les groupes d’âge remboursent des dettes qui facturent des taux d’intérêt plus élevés, « et c’est vraiment positif ».

« Par exemple, en janvier, pour chaque 10 $ de dépenses par carte de crédit, nous avons vu 11 $ de paiements effectués. »

Entre-temps, d’autres postes de crédit coûteux, comme les marges de crédit, expliquent également la hausse générale de la dette canadienne.

Exploiter la valeur nette d’une maison

Oakes a déclaré qu’il y avait une augmentation de 60 pour cent des marges de crédit sur valeur domiciliaire, qui sont garanties contre la valeur de la maison d’un emprunteur.

« Là où cela commence à devenir une préoccupation, c’est si les taux d’intérêt augmentent », car ces types de prêts sont souvent à un taux d’intérêt variable, a déclaré Oakes.

Equifax a également noté une augmentation du crédit-bail automobile par rapport au financement automobile, ce qui, selon Oakes, pourrait être lié à des coûts plus élevés pour les voitures observés sur le marché américain.

Elle a déclaré que les délinquances se produisaient toujours à un rythme beaucoup plus faible qu’avant la pandémie, car les consommateurs continuent de bénéficier du soutien financier du gouvernement. Mais Oakes a averti que les gens doivent se préparer à ce que ces soutiens disparaissent pour assurer leur santé financière.

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