La dette hypothécaire canadienne augmente au rythme le plus rapide jamais enregistré, selon StatsCan

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Les Canadiens ont contracté pour près de 18 milliards de dollars de nouvelles dettes hypothécaires en avril, l’augmentation mensuelle la plus rapide jamais enregistrée et suffisante pour porter la dette totale du logement à près de 2 000 milliards de dollars.

Statistique Canada a rapporté vendredi que même si les consommateurs semblent se serrer la ceinture en ce qui concerne d’autres formes de dette, ils semblent avoir un appétit inépuisable pour emprunter de l’argent pour acheter et rénover des maisons.

Les Canadiens avaient une dette hypothécaire totale de près de 1,69 billion de dollars à la fin avril après une augmentation de 12,9 milliards de dollars en mars, suivie d’une augmentation encore plus importante – 17,7 milliards de dollars – en avril. Cela signifie que la dette hypothécaire totale au Canada a augmenté de 7,8 % au cours de la dernière année.

Les taux de prêt, les blocages contribuent à la dette hypothécaire

Leah Zlatkin, experte du marché du logement chez Lowestrates.ca et courtier principal chez Brite Mortgage à Toronto, affirme que la dette hypothécaire croissante est parfaitement logique compte tenu de ce qui se passe actuellement sur le marché du logement.

Les prix des maisons continuent de grimper à une moyenne d’un peu plus de 688 000 $ le mois dernier – un chiffre qui a augmenté de 38% au cours de la dernière année, selon les derniers chiffres de l’Association canadienne de l’immeuble.

Zlatkin dit que les gens empruntent davantage parce que les prêts sont bon marché et que les blocages pandémiques les ont obligés à rendre leur situation de logement aussi agréable que possible.

« Si les taux augmentaient, je pense toujours que le marché continuerait, car il va y avoir un afflux énorme de personnes venant au Canada dans les prochains instants, et ils ont tous besoin d’un endroit où vivre, et ils veulent tous posséder une maison dans le villes », a déclaré Zlatkin.

Le boom de Reno alimente la croissance du crédit

Les prêts hypothécaires ne sont pas la seule forme de dette immobilière qui augmente. Les marges de crédit sur valeur domiciliaire ou HELOC, où les propriétaires empruntent sur la valeur nette de leur maison, ont également atteint un record d’un peu plus de 262 milliards de dollars.

Cela a également du sens pour Zlatkin, en raison des mêmes pressions pandémiques qui font augmenter les soldes hypothécaires.

« Les gens qui étaient sur le marché du logement avant COVID sont assis sur des masses d’argent, alors les propriétaires se disent » nous sommes coincés ici 90 pour cent du temps de toute façon, alors rendons cet endroit agréable, car l’argent n’est pas cher « ,  » elle mentionné.

Lorsque la valeur totale des hypothèques et des HELOCs sont additionnées, cela représente plus de 1,9 billion de dollars de dette immobilière. C’est presque autant que les 1,97 billion de dollars que vaut l’ensemble de l’économie canadienne, selon les chiffres du PIB les plus à jour de mars.

Les autres dettes augmentent également

La dette non hypothécaire a également augmenté, mais à un rythme beaucoup plus lent. Ce chiffre a augmenté de 0,2 en avril pour atteindre 782,7 milliards de dollars, mais l’agence de données note que les autres formes de dette ne sont toujours pas aussi élevées qu’elles l’étaient à la fin de 2019.

« Alors que la baisse des soldes de cartes de crédit a persisté, d’autres produits de prêt, tels que les prêts personnels et les marges de crédit, ont augmenté au cours du mois », a déclaré Statscan.

Poussé par cette dette immobilière, l’endettement total a atteint 2 400 milliards de dollars. Il s’agit d’une augmentation de 0,9% en un mois, ce qui est l’augmentation mensuelle la plus rapide depuis 2011.

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